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    2022年房貸利息怎么算(買房貸款利息計算公式最新版)

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    房貸貸款利息怎么算公式
    中國房貸業務有等額本息和等額本金兩種還款方式。房貸利息計算方式,跟購房者辦理貸款業務時選擇的還款方式有關,不同還款方式每月產生的房貸利息會有所差異。

    房貸有幾種貸款方式


    1.個人住房委托貸款全稱是個人住房擔保委托貸款,它是指住房資金管理中心運用住房公積金委托商業性銀行發放的個人住房貸款。住房公積金貸款是政策性的個人住房貸款,一方面是它的利率低;另一方面主要是為中低收入的公積金繳存職工提供這種貸款。

    但是由于住房公積金貸款和商業貸款的利息相差1%有余,因而無論是投資者還是購房自住的老百姓都比較偏向于選擇住房公積金貸款購買住房。

    2.個人住房自營貸款是以銀行信貸資金為來源向購房者個人發放的貸款。也稱商業性個人住房貸款,各銀行的貸款名稱也不一樣,建設銀行稱為個人住房貸款,工商銀行和農業銀行稱為個人住房擔保貸款。

    3.個人住房組合貸款指以住房公積金存款和信貸資金為來源向同一借款人發放的用于購買自用普通住房的貸款,是個人住房委托貸款和自營貸款的組合。此外,還有住房儲蓄貸款和按揭貸款等。

    等額本息和等額本金的區別(哪個劃算)


    等額本息

    指買房者在貸款期限以內每月按照固定的的金額償還貸款本息,其中利息隨著本金的減少而遞減。所謂等額本息就是將借款人的本金和產生的總利息相加,然后平均分攤到每一個還款月中,借款人每月的月供是相同的,不同的是,還款前期貸款利息在月供中的占比較大,本金較少,隨著用戶每月還款,月供中的利息占比會越來越少,本金占比會越來越多。

    等額本金

    指買房者每月按照固定的金額去還本金。等額本金就是指借款人每月還款的本金是相同的,但還款利息不同,還款初期欠款本金較多,所以產生的利息會多一些,每月月供也較高一些,隨著用戶的還款,每月還款本金不變,但還款利息會隨貸款本金的減少而減少。

    等額本息貸款、等額本金貸款計算公式


    等額本息房貸計算公式

    月還款額=〔貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數〕÷〔(1+月利率)^還款月數-1〕

    等額本金房貸計算公式

    計劃月還款額=(貸款本金÷還款月數)+(貸款本金-累計已還本金)×月利率。

    房貸計算公式
    商業貸款房貸計算公式

    房貸利率是固定的還是浮動的


    我國的房貸利率并不是固定不變的,而是經常變動的,房貸利率會隨著樓市政策、各商業銀行的自身條件進行調整,這個調整是參照央行公布的基準利率來進行調整的,另外借款人的個人資質也會影響到貸款利率,所以不同銀行、不同借款人的房貸利率會有所不同,目前我國房貸基準利率為4.9%,但大部分地區的房貸利率都有上浮10%左右,具體貸款利率以實際利率為準。

    當貸款人簽訂房貸合同時,如果房貸利率上浮10%,那么后期各銀行的貸款利率無論怎么調整,借款人都要按照合同上的利率來執行,除非我國央行基準利率發生變化,已經辦理貸款的房貸利率才可能跟著變化。

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